حفظ الهدوء في فيروس كورونا السوق: ثمانية مبادئ توجيهية لمساعدتك على اتخاذ قرارات ذكية (في كل عمر)

يشرح بيتر موجي كيفية تجنب ردود الفعل المرتكزة على الخوف ؛ كيف تتحدث مع مستشارك المالي ؛ وكيفية اتخاذ قرارات سليمة تناسب ظروفك الفريدة.

كان السوق في رحلة برية مؤخرًا ، ومثل جميع الألعاب البرية ، فإنه يخلق حصته من الأعصاب المتوترة. من أوائل فبراير إلى منتصف مارس ، ارتفع مؤشر التقلب (VIX) - المعروف أيضًا باسم "مؤشر الخوف" - بأكثر من 500 بالمائة. ثم انخفض أكثر من النصف. حتى الآن ، ترتد في كل مكان. ما يعنيه هذا هو الخوف وراء الكثير من القرارات المالية للناس. يقول هذا ليس مكانًا جيدًا أبدًا المستثمرين'المدافع عن حقوق بيتر J. Mougey.

يقول موجي: "القرارات التي يحركها الخوف نادراً ما تكون قرارات جيدة ، ونادراً ما تكون لها نتائج إيجابية". "إن أفضل استراتيجية في زمن الخوف المرتفع هي أن تهدأ ، وتتجنب ردود الفعل الحادة ، وتعلم كيفية عمل السوق. وهذا يعني التأكد من أن لديك علاقة صحية مع مستشار مالي لديه أفضل اهتماماتك في قلب."

Mougey هو محام وطني في مجال الأوراق المالية والاحتيال في الاستثمار مع Pensacola ، و Levin في فلوريدا ، و Papantonio ، و Thomas ، و Mitchell ، و Rafferty & Proctor ، PA وهو مدافع عن أصحاب الأعمال الصغيرة و "مستثمري Main Street" الذين عملوا بجد طوال حياتهم وأنقذوا دينيًا فقط لتفقد كل شيء بسبب النصائح السيئة.

ما تعلمه وشاهده على مر السنين لم يمنحه شغفًا للدفاع عن هؤلاء الأشخاص في النظام القانوني فحسب ، بل أيضًا فهمًا قويًا لممارسات الاستثمار المدروسة والمعقولة.

ماذا تفعل في سوق الفيروسات التاجية المتقلبة؟

يقدم Mougey النصائح التالية لأي شخص قلق بشأن ما يجب القيام به بعد ذلك (أو ما لا يجب فعله ، حسب الحالة) في سوق الفيروسات التاجية المتقلبة:

أولاً ، تأكد من أنك و مستشارك المالي مشتركان بشكل كامل. من المؤكد أنك سمعت من مستشارك الآن. ولكن هل هو مجرد بريد إلكتروني جماعي يهدف إلى تهدئتك ، أم أنها تميل حقًا؟ هل تحصل على تحديثات منتظمة للحالة؟ (يجب أن تتصل بك شركات الوساطة ذات الخدمة الكاملة كل أسبوع أو أسبوعين ، خاصة إذا كنت ثقيلًا الأسهم أو استخدام الرافعة المالية.) هل لديك فهم قوي لما يوصي به ولماذا؟ هل تفهم الرياضيات وراء نصيحتهم؟ يقترح موجي طرح أسئلة مثل ما يلي:

1. ما هي نسبة محفظتي في الأسهم؟
2. ما هي النسبة المئوية في السندات؟
3. إذا كنت في 50 في المائة من الأسهم و 50 في المائة من السندات ، فكم ستنخفض محفظتي الآن؟
4. كيف يتراكم أدائي مقابل مؤشرات السوق الواسعة مثل S&P 500 أو مؤشر Barclays US Aggregate Bond Index؟

يقول موجي: "يجب أن يتبع أداء محفظتك أداء مؤشرات السوق العريضة". "إنها معايير جيدة. وكلما انحرفت أكثر عن مؤشرات السوق الواسعة ، كلما احتجت للتحدث إلى مستشارك في كثير من الأحيان. هذا صحيح سواء كنت تبلغ من العمر 20 أو 70".

بشكل عام ، ابدأ التحليل باستخدام "قاعدة العمر" (وإذا لم تكن كذلك ، فافهم بالتأكيد لماذا). بشكل أساسي ، هذا يعني 100 ناقص عمرك يجب أن يكون في المخزون. إذا كان عمرك 20 عامًا ، فيجب أن يكون 80 بالمائة من محفظتك في الأسهم. إذا كان عمرك 80 عامًا ، فيجب أن يكون حوالي 20 بالمائة في المخزون. هذه الصيغة البسيطة هي نقطة انطلاق جيدة لمحادثتك. بالنسبة لمعظمنا ، لم يفت الأوان لجعل حافظتنا متوازنة ، كما يؤكد موجي.

يقول: "إنها في الواقع بسيطة للغاية: الأسهم لديها تقلبات أعلى". "إنها ترتد صعودا وهبوطا. كلما تقدمت في السن ، قل التقلب الذي يمكنك التعامل معه لأنه ليس لديك الوقت لاستعادة الخسائر. يجب أن يكون الأشخاص عند التقاعد أو بالقرب منه عرضة محدودة للأسهم.

يضيف موجي: "إذا كان مستشارك يقترح عليك الانحراف عن قاعدة العمر ، فتأكد من أنه يمكنهم شرح السبب". "إنهم بحاجة إلى استراتيجية سليمة ، وعليك أن تفهمها."

إذا كنت صغيرًا (في العشرينيات والثلاثينيات من العمر) ، اجلس جيدًا. يقول موجي: "انتبه لما يحدث حولك". "يجب أن يكون سوق الفيروسات التاجية درسًا لك لتستثمره قدر المستطاع الآن ، حتى عندما / إذا حدث حدث اهتزاز عندما تكون كبيرًا في السن ، فقد قمت ببناء ما يكفي من بيضة عش لتتمكن من التعامل مع التقلبات .

ويضيف: "السنوات من 2000 إلى 2010 هي مثال آخر على سبب عدم الانتظار حتى اللحظة الأخيرة". "خلال هذا العقد بأكمله ، كانت سوق الأسهم ثابتة. الشخص الذي انتظر حتى كان في الخمسينات من عمره للاستثمار خلال هذه الفترة الزمنية لم يتلق أي فائدة. استثمر مبكرًا. الوقت صديقك."

إذا كنت في منتصف العمر (في الأربعينيات والخمسينيات من العمر) ، فلا داعي للذعر. نعم ، من الصعب للغاية مشاهدة الانخفاضات السريعة. لديك وقت للتعافي ، لذلك لا تخرج من السوق الآن. انخفض مؤشر داو جونز بنسبة 30 بالمائة أسرع من أي نقطة أخرى في التاريخ. كان هناك ارتداد كبير ، ولكن لا أحد يعرف متى سنتعافى. المشكلة في الخروج والمشاهدة من الخطوط الجانبية هي أنك ستفقد دائمًا الارتداد.

ويضيف: "لكن تأكد دائمًا من تخصيصك بشكل صحيح للأسهم والسندات ، نظرًا لأهدافك ، قبل أن تجلس وتراقب النشاط"

إذا كنت متقاعدًا وأخذت الانسحابات ، اسأل نفسك: هل يمكنني تحمل هذا خارج المعدل الحالي؟ ضع في اعتبارك أننا قد نكون في منتصف عملية downspin. بالعودة إلى عام 2000 ، اعتقد الكثير من المستثمرين أننا كنا في الحضيض عندما انخفض مؤشر S&P بنسبة 10 في المائة. ثم في عام 2001 ، انخفض بنسبة 10 في المائة أخرى. اعتقد الجميع ، بعد عامين من التراجع ، لا يمكن أن نحصل على سنة ثالثة ، لذلك يجب أن نكون في القاع. ثم في عام 2002 ، انخفض بنسبة 20 في المائة.

يقول موجي ، النقطة الأساسية هي أنك لا تعرف أبدًا مكان وجودك في الدورة. هذا هو السبب في أنك بحاجة إلى التأكد من أنك لا تأخذ الكثير في عمليات السحب. معدل الانسحاب المستدام هو 4-5 في المئة. إذا كنت تأخذ أكثر من ذلك ، فهناك خطر من دخول "دوامة الموت" ، وقد لا تتعافى. ويسري المعدل المستدام أيضًا في السنوات الجيدة.

ويشير إلى أنه "لا يمكنك إجراء عمليات سحب كبيرة في السنوات الجيدة ، لأنه ستكون هناك دائمًا حالات تراجع". "أنت بحاجة إلى بناء السوق لتعويض الفترات الثابتة. عمليات السحب الكبيرة إلى جانب الانخفاضات الكبيرة تجعل من المستحيل الارتداد. هذا هو" دوامة الموت ". السحب المستدام مع التقلبات المنخفضة من محفظة متوازنة يعني أنك يمكن انتعاش عندما يتأرجح السوق صعودا مرة أخرى. الهدف هو الحد من التقلبات الكبيرة بمرور الوقت ". ملاحظة: انظر ورقة التلميح أدناه لفهم كيفية انهيار الرياضيات.

إذا قررت أنك لا تستطيع تحمل ذلك ، ففكر في الخروج من السوق. على سبيل المثال ، إذا كان لديك 150,000 دولار قبل سوق الفيروسات التاجية ومعظم محفظتك في الأسهم أو تتركز في القطاعات ذات الأداء الضعيف ، فربما تكون الآن أقل بنسبة 20-25 في المائة. لذلك إذا كنت أقل من 100,000 دولار بسبب عمليات السحب والخسائر وببساطة لا يمكنك تحمل خسارة المزيد ، فقد ترغب في الخروج من السوق الآن.

إذا قررت الخروج ، فلديك خياران: الدخول في السندات أو النقد. يمكنك الدخول في السندات وتكون آمنًا جدًا ، ولكن ليس هناك يقين مطلق. على سبيل المثال ، في عام 2008 ، لا يزال الناس يخسرون المال في السندات. أيضا ، إذا ارتفعت أسعار الفائدة ، تنخفض السندات. الخيار الآخر هو الذهاب إلى النقد - ربما على شكل قرص مضغوط أو مجرد الجلوس في حساب توفير. يقول Mougey فقط لا تفكر في هذا كخيار طويل الأجل - التضخم سوف يتلاشى في القيمة من أموالك.

أخيرًا ، لا تعتقد أنه يمكنك توقع مخزون الغد الساخن. نرى كلوركس وبيلوتون ونيتفليكس في حالة جيدة. أسهمهم بالجنون. ولكن هل تشتري في ذروة؟ توقيت السوق لا يعمل بشكل جيد لمعظم الناس.

يقول موجي: "هناك دائمًا مخزون ساخن ، لكن القطاعات تتغير فقط". "خلاصة القول ، على المدى الطويل ، لا يعمل انتقاء الأسهم."

شيء آخر: تأكد من أن المحادثات التي تجريها مع مستشارك المالي هادئة وعقلانية ، كما يقول موجي.

ويضيف: "يجب أن يكونوا قادرين على تفسير سبب دعم نصيحتهم للأبحاث واستنادًا إلى أداء مؤشرات السوق العريضة". "لا ينبغي أن يقدموا فقط الاطمئنان مثل" البقاء في المسار ". يجب أن تكون المحادثة قائمة على البيانات. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فهذا علامة حمراء. "

بيتر موجي شريك في شركة Levin Papantonio للمحاماة ومقرها بنساكولا ورئيس قسم الأوراق المالية في الشركة. وهو يركز ممارسته في مجالات التقاضي المعقدة ، والخدمات المالية ، والتقاضي بشأن الأوراق المالية ، والمبلغين أو التقاضي.

السيد Mougey يدافع عن حقوق المستثمرين كرئيس سابق وعضو في مجلس إدارة نقابة الأوراق المالية الوطنية ، PIABA ، التي تأسست في عام 1990 لتعزيز وحماية مصالح القطاع العام في الأوراق المالية والتحكيم في السلع. قضى موجي معظم حياته المهنية في تسوية الملعب أمام المستثمرين. وقد اقترح إصلاحات لمكافحة الاحتيال في وول ستريت ، من خلال معيار ائتماني جديد وفقًا لقانون دود فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك. وقد قاد أيضًا الاتصالات مع المنظمين الحكوميين والفدراليين لضمان سماع أصوات المستثمرين.

وقد مثل السيد موجي أكثر من 1,500 كيان حكومي وبلدي ومؤسسي ، وكذلك دول ذات سيادة قبلية ، في التقاضي والتحكيم في جميع أنحاء العالم. بالإضافة إلى ذلك ، مثل أكثر من 3,000 من ضحايا الاحتيال الأفراد في المحاكم والتحكيم الفيدرالية والمحلية. وقد تم الاعتراف بالسيد موجي كزعيم تحويلي داخل قاعة المحكمة وخارجها وكثيراً ما يُطلب منه تبسيط الحالات الأكثر تعقيدًا في البلاد.

كما شغل منصب رئيس لجنة NASAA ، واللجنة التنفيذية و FINRA فريق تحسين التحكيم. يعمل حاليًا السيد Mougey في مؤسسة PIABA المكلفة بتعليم المستثمرين بالاشتراك مع SEC. تقديراً لتفانيه الطويل الأمد والمستمر في تعزيز مصالح المستثمرين ، حصل على جائزة PIABA Lifetime للخدمات المتميزة من أقرانه.

ليفين ، بابانتونيو ، توماس ، ميتشل ، رافيرتي وبروكتور ، بنسلفانيا ، موجود منذ أكثر من 65 عامًا. وهي واحدة من أنجح شركات المحاماة في أمريكا. يتعامل محاموها مع مطالبات في جميع أنحاء البلاد تتعلق بالعقاقير الطبية والأجهزة الطبية والمنتجات المعيبة والأوراق المالية وحماية المستهلك.

استنادًا إلى أحكام وتسويات مكتب محاماة تتجاوز 4 مليارات دولار ، يلتزم محامو الاحتيال في الأوراق المالية بالسعي لتحقيق العدالة لضحايا الاحتيال وسوء السلوك في الاستثمار. بقيادة المحامي بيتر موجي، الرئيس السابق لمحكمة الأوراق المالية الوطنية PIABA ، مثلت إدارة الأوراق المالية والأضرار التجارية أكثر من 1,500 ضحية احتيال استثماري في جميع أنحاء البلاد في محاكم الولاية والمحكمة الفيدرالية وتحكيم صناعة الأوراق المالية.

لمعرفة المزيد، يرجى زيارة www.levinlaw.com.