في الآونة الأخيرة ، ونحن في ليفين Papantonio أعطى القراء بعض المؤشرات حول كيفية التعرف على علامات تحذير تدل على الاحتيال المالي. في هذه المقالة ، نبدأ في وصف المخططات المختلفة التي يستخدمها الأفراد وحتى شركات الخدمات المالية لإخفاء العملاء غير المستعدين بملايين الدولارات كل عام.

واحدة من أكثر أنواع الاحتيال المالي شيوعًا هي عملية احتيال "الرسوم المسبقة". لحسن الحظ ، إنها أيضًا واحدة من أكثر الحيل التي تم التعرف عليها بسهولة.

أصبحت لعبة الثقة هذه شائعة للغاية على مدار السنوات القليلة الماضية. يتلقى العديد من الأشخاص رسائل البريد الإلكتروني بانتظام من أطراف غير معروفة ، يبلغونهم أنها قد وصلت إلى مبلغ كبير من المال ، ولكن يتعين عليهم تقديم "رسم" بسيط نسبياً (بضع مئات من الدولارات عمومًا) للحصول على أكبر مبلغ. قد توفر رسائل البريد الإلكتروني هذه أيضًا فرصًا استثمارية مربحة يمكن أن تحصل عليها "العلامة" (الضحية) بدفع رسوم مقدمة.

هناك تباين آخر في "مخطط الرسوم المسبقة" يتمثل في إشعار بأن الفرد قد فاز بالجائزة الكبرى لليانصيب ، ويمكنه المطالبة بذلك عن طريق دفع مبلغ "صغير" من المال مقدمًا. في كثير من الأحيان ، قد يتلقى الضحايا المحتملون بريدًا إلكترونيًا يعمل على إحساسهم بالتعاطف ، مثل "صديقي العزيز - أنا مريض بشكل نهائي وأحتاج إلى مساعدتكم في تحويل الأموال ..." وهذا ، بالطبع ، شكل مختلف عن القديم " الأمير النيجيري أو "احتيال 419" ، والذي يعود إلى ثلاثين عامًا على الأقل.

بالطبع ، بمجرد أن يدفع الضحية الرسوم ، تختفي هذه الأموال - لأنه لا يوجد شيء في طريق الاستثمار الحقيقي أو الأساسي أو غيرها من الفرص.

يعود تاريخ حيل الرسوم المسبقة إلى القرن الثامن عشر الميلادي ، حيث نشأت لعبة الثقة المعروفة باسم "السجين الإسباني". كان التجار والتجار يتلقون خطابًا من شخص يدعي أنه يهرب شخصًا ثريًا من السجن ، ويطلب مبلغًا صغيرًا لرشوة الحراس. في المقابل ، سيتم وعد العلامة بمكافأة رائعة من السجين المفرج عنه. لقد ولدت هذه الحيلة الخاصة العديد من الاختلافات على مر العقود. منذ ظهور الإنترنت ، سهّل استخدام برامج تجميع البريد الإلكتروني استهداف الآلاف ، بل وحتى ملايين الأفراد حول العالم. على الرغم من أن "السعر النيجيري" أصبح شائعًا لدرجة أنه أصبح الآن مزحة ، إلا أن عددًا قليلاً نسبيًا من هذه الرسائل الإلكترونية يأتي من نيجيريا. تم تتبع معظمها إلى أجهزة الكمبيوتر الموجودة هنا في الولايات المتحدة ، وهناك عدد كبير آخر نشأ في المملكة المتحدة. وقد بذلت جهود لمكافحة المشكلة من قبل الوكالات الحكومية وكذلك الأفراد الذين يستخدمون "البرامج الذكية" لتحديد المحتالين وكذلك المتطوعين الذين الانخراط في "الاصطياد الاحتيالي" لاستدراج الجناة إلى العراء.

أصبحت بعض مخططات الرسوم المسبقة هذه معقدة للغاية في السنوات الأخيرة. في بعض الحالات ، يستخدم المحتالون تكتيكات تستند إلى الخوف ، مدعين أنهم من دائرة الإيرادات الداخلية أو مكتب التحقيقات الفيدرالي. تحتوي هذه الرسائل على سطور موضوع مثل "عاجل من IRS: اتصل بنا على الفور" أو "FBI INQUIRY - يجب أن ترد". تُبلغ رسائل البريد الإلكتروني هذه العلامة بأن لديه نوعًا من المسؤولية المالية أو يواجه مزاعم بالسرقة أو أنه متورط في بعض الجرائم المالية. 

كبار السن عرضة بشكل خاص لهذه الأنواع من الحيل. لحسن الحظ ، من السهل تحديد رسائل البريد الإلكتروني هذه على أنها احتيالية من خلال النظر في عنوان المرسل. دائمًا ، سيكون الأمر مشابهًا لـ "irs@yahoo.com" أو "fbi@mail.net". أول شيء يجب أن نفهمه هو أن الاتصالات الشرعية من الوكالات الحكومية تنشأ من حساب بريد إلكتروني ".gov". الشيء الثاني الذي يجب معرفته هو أن مصلحة الضرائب تقوم دائمًا بإجراء أول اتصال بشأن مشكلة ضريبية عبر البريد الأمريكي - بدون مكالمة هاتفية أو بريد إلكتروني أبدًا. سيقوم مكتب التحقيقات الفيدرالي ببساطة بإرسال وكلاء إلى الباب الأمامي لشخص ما.

من المهم أيضًا معرفة أن فرص الاستثمار المشروعة لا يتم تقديمها أبدًا للمستهلكين غير المرغوب فيهم. إذا كان هذا العرض لا يأتي من مؤسستك المصرفية أو مستشار مالي موثوق به معروف لك ، فتجاهله ببساطة. وبالمثل ، إذا علمت أنك ربحت جائزة يانصيب وتعرف أنك لم تشتري تذكرة أبدًا ، فاحذف البريد الإلكتروني أو أرسله إلى مكتب التحقيقات الفيدرالي وحدة الجرائم الإلكترونية. يجب أن تفهم أيضًا أنه لا يوجد يانصيب مشروع يتطلب رسومًا مقدمة من الفائزين بالجوائز.

بشكل عام ، تعامل فقط مع العروض المقدمة من الأطراف المشهورة لك والتي تثق بها - ولا تدفع أبدًا رسومًا مقدمة من أجل المطالبة بالمال الذي ينتمي إليك بحق.