تغريم شركة MetLife من قبل الحكومة بسبب ممارساتها الخادعة المتغيرة في المعاش | ليفين بابانتونيو رافيرتي - مكتب محاماة ضد الإصابات الشخصية

تغريم MetLife من قبل الحكومة بسبب ممارسات الأقساط الخادعة المضللة

إن الغرامة البالغة 25 البالغة مليون دولار والتي تم فرضها مؤخرًا على شركة الخدمات المالية والتأمين العملاقة MetLife ، توضح الحاجة التي يحتاجها المستثمرون لمزيد من الحماية الفيدرالية. وافقت MetLife على دفع الغرامة ، لتسوية الادعاءات بأن الشركة قد بالغت في بعض الأحيان في تكلفة العقد السنوي للعميل المتغير وأن الشركة فشلت في إخبار العملاء بأن البديل المقترح سيؤثر على ميزات الأقساط المتغيرة الحالية. والنتيجة هي أن العملاء انتهى بهم الأمر إلى الدفع أكثر سنويًا وأن لديهم بعض ميزات استثماراتهم المفقودة أو التي تم تخفيضها.

فرضت هيئة تنظيم الصناعة المالية ملايين المليارات من الدولارات مقابل MetLife بعد أخذ عينات من أكثر من 35,000 من ممثلي MetLife الذين تم تقديمهم للحصول على عقود استبدال. وجد المنظمون أن 72٪ من العقود تحتوي على خطأ واحد على الأقل قلل من قيمة العقد الذي يتم استبداله.

"إن فهم المستشارين الذين يقدمون هذه المنتجات ... فهم الرسوم وما الذي يتخلى عنه الناس فيما يتعلق بعقودهم الحالية مقابل العقود التي كانوا يمررونها ... لم يكن هناك" ، أوضح ريتشارد كيتشوم ، رئيس FINRA ، "والخطأ" ... حدث مرارًا وتكرارًا. "

وقال كيتشوم إن MetLIfe لا تروج للبدائل ولكنها فشلت في الإشراف على النشاط بشكل صحيح وتأكد من حصول السماسرة على معلومات دقيقة حول المنتجات البديلة. ومع ذلك ، قالت FINRA إن MetLife باعت ما لا يقل عن 3 مليار دولار في المعاشات السنوية المتغيرة من خلال عمليات الاستبدال بين 2009 و 2014 وجعلت 152 مليون دولار في العمولات من المنتجات.

يقول آخرون في الصناعة المالية إن المبيعات التي تنطوي على مشاكل هي جزء صغير من إجمالي مبيعات الأقساط السنوية المتغيرة التي تزيد عن 50 مليار دولار من MetLife من 2009 إلى 2014. يقول دعاة المستهلكين إن الوكلاء والمستشارين الماليين وغيرهم ممن مرخص لهم ببيع المنتجات لديهم دوافع مالية لدفع المعاشات السنوية لأن شركات التأمين تدفع عادة عمولات مبيعات مقدّمة من 5٪ إلى 7٪.

قال بيتر موجي ، أ محامي الاحتيال في الأوراق المالية والاستثمار مع ليفين ، بابانتونيو للمحاماة ، في بينساكولا. "إن الكشف الكامل من شأنه أن يقلل من عدد مقايضات الأقساط السنوية ويكلف Metlife الملايين من العمولات والرسوم. لا تحتوي 72٪ من جهات الاتصال على أخطاء ؛ بدلاً من ذلك ، تم تصميم النظام لوضع النتيجة النهائية لشركة Metlife أمام عملائها. "

يأمل مؤيدو التنظيم الأقوى أن يساعد الحكم الفيدرالي الجديد. تقوم وزارة العمل بالولايات المتحدة بتنفيذ قاعدة تضارب المصالح ، أو القاعدة الائتمانية ، والتي ستبدأ سريانها في 2017. سيتطلب الأمر من جميع المهنيين التوصية بما هو في مصلحة العملاء عندما يقدمون المشورة بشأن أصول خطة 401 (k) أو حسابات التقاعد الفردية أو الأموال المؤهلة الأخرى المحفوظة للتقاعد.

الوسطاء الآن تحت معيار ملاءمة أقل صرامة. ستقوم القاعدة الائتمانية بنقلهم إلى فرض رسوم على العملاء الذين يحددون الرسوم بدلاً من تلقي الأجور من العمولات على المنتجات التي تباع لهم في حسابات التقاعد الخاصة بهم. سيكون للمستشارين الذين ما زالوا يرغبون في تلقي عمولات على المعاشات وغيرها من المنتجات خيار "إعفاء أفضل فائدة لعقود" ، وهو تعهد بأن يتصرف المستشار بما يحقق مصلحة العميل ويحصل على تعويض معقول ، أو يمكن للعميل رفع دعوى في المحكمة. كما يتطلب معلومات عن الرسوم وتضارب المصالح المحتمل.

وقال جون أندرسون ، المدير الإداري لحلول إدارة الممارسات لشبكة SEI Advisor: "ستفرض هذه القاعدة تغييراً أكبر مما تتوقعه الصناعة". قد تلعب محكمة الرأي العام في النهاية دورًا في الحد من منتجات العمولة أو القضاء عليها.